AI对精算师是很棒的机会！专访英国精算师协会主席

“目前IFoA有近3.3万名会员，其中45%在英国境外，且会员群体中有不少仍是学生会员，也即仍在进行IFoA精算资质考试的会员。IFoA秉持全球化视野和开放发展态度，致力于提升精算协会和精算行业，在政府、企业等利益相关方中的影响与作用，比起单纯会员数量增长，我们更关注精算行业的影响力与价值，这也是英国精算师协会致力于公共利益的体现。”此次年会期间，新近正式履新的IFoA主席Kartina Tahir Thomson接受券商中国记者专访时表示。

与此同时，Kartina Tahir Thomson还详谈了气候变化、医疗技术进步、人口结构变化等因素对精算师提出新要求，并直言“AI对精算师也是一个很棒的机会”。

Kartina Tahir Thomson是英国和欧洲保险监管的专家，拥有25年的精算、风险管理、治理和监管经验。曾在某四大审计公司、英格兰银行、全球保险公司和保险经纪公司工作。此外，她还在英国和全球的精算协会担任领导职务。她在IFoA全球理事会任职七年，是其审计和风险委员会的成员。

券商中国记者：英国精算师协会（IFoA）2024年亚洲年会重新回到中国举办。这次来到中国，您有哪些感受？

Kartina主席：非常高兴能够再次回到中国举办英国精算师协会（IFoA）的重要活动——IFoA亚洲年会。今年IFoA年会举办地在广州，我们知道广州是大湾区核心城市之一，也是中国重要的经济和商业中心。IFoA亚洲年会不仅是行业峰会，也同时是一个绝佳平台，来自全球各地和当地会员都可以有机会济济一堂，重新建立联系，彼此面对面交流，同时通过年会获得重要的行业发展趋势和更新。 

对我个人来说，作为新上任的IFoA主席，重要的是我也能够与全球会员会面，并从更广阔的视角了解全球精算行业。中国正不断发展成为一个重要的保险市场，作为一个行业协会，IFoA希望通过培养发展当前和未来的精算师来支持中国市场的增长。

券商中国记者：中国保险业正面临着包括利率环境、资本市场需求、监管等前所未有的变化。“把握（经济）周期”是寿险业的高频词汇之一。从专业角度，您认为，如何才能驾驭周期？

Kartina主席：经济周期以不同的方式影响寿险和非寿险公司，但其总体影响是使公司的偿付能力面临风险。保险公司使用的模型和投资策略以及用于评估其资本状况的情景必须能够考虑并适应经济的变化。历史不会完全重复，因此模型既要有历史视角，也要对当前市场的驱动因素有深刻的认识。

寿险公司可以采取一系列措施来应对经济衰退。这些措施包括增加市场营销活动，提供折扣政策或推出更实惠的新产品。公司还可以采取行动加强资本地位、减少运营成本，并多元化投资组合。

保险公司需要迅速适应不断变化的社会需求，这对于那些具有长期负债的保险产品来说尤其具有挑战性，例如与年金相关的产品，由于这些因素增加了不确定性，使得相关产品的保费和价格波动加大，那么对于购买保险产品的人来说，其公平性就会受到影响。

另一个需要考虑的关键因素是技术。保险公司掌握的数据量和其分析这些数据的能力出现了前所未有的增长，这意味着他们比以往任何时候都更能准确地了解个人的风险状况。有证据表明，诸如车联网和可穿戴设备等技术可以鼓励投保人改变行为，降低风险，进而降低保费。

券商中国记者：与保险业息息相关的气候变化、医疗技术进步、人口结构变化等因素，对精算带来哪些新要求？

Kartina主席：气候变化方面，对于非寿险公司来说，因气候变化产生的金融风险引起了更多的监管和投资兴趣。气候变化对保险公司的影响有三个方面：物理风险，例如财产损失；迁移风险，比如向低碳经济转型的过渡风险；法律风险，也即责任风险，例如利益相关者因未披露气候变化风险而寻求赔偿。保险公司需要充分了解这些风险，以评估其对自身风险状况的影响，将这些风险的管理整合到现有的风险管理系统中，并为未来战略的制定提供参考。英国精算师协会近期发布的报告《皇帝的新气候情景（The Emperors New Climate Scenarios）》表明，金融服务行业使用的许多气候情景模型严重低估了气候风险。从业人员需要掌握假设和建模选择，并根据见解采取行动，制定适当的保险和投资策略。

人口和医疗变化方面，世界上许多地区都出现了人口老龄化和出生时预期寿命下降的现象。这带来了诸如合并症和神经退行性疾病增加等挑战。这也对依靠一般税收支付的国家养老金和社会保障护理产生了重大影响，引发了对可持续性和代际公平性的担忧。然而，老龄化社会也为保险公司和再保险公司提供了长期护理和长寿解决方案的机遇。

至于人口结构变化，我认为，保险公司可以倡导、强调健康的生活方式。日常习惯和行为（如运动和健康营养）的累积影响可能会带来更好的长期结果。激励健康科技的使用和参与（例如可穿戴设备）也具有潜力。未来，此类数据将更好地为承保提供信息，并有助于自动化，从而精简并降低保险行业的运营流程和成本，对精算师所做决策也是利好。

券商中国记者：近年来人工智能发展迅速，您如何看AI对精算工作以及精算师职业的影响？AI浪潮下，您对精算师有何建议？

Kartina主席：我对AI的应用前景非常乐观，这对精算师也是一个很棒机会。人工智能已经对精算工作产生了积极影响——应用于保险定价/经验分析；人工智能可以减少精算师一些机械性的、重复的活动，让他们腾出更多的时间进行有批判性的思考、分析与决策。  

随着人工智能变得越来越复杂，所使用的人工智能工具有可能在本质上变成“黑盒子”，充满不透明性。比如，有人担心，人工智能是否会令消费者陷入潜在被歧视情况。透明度和在特定环境中使用人工智能的道德影响因此尤为关键。精算师所坚持的专业精神和道德要求，以及具备的分析建模结果和传达其含义的精算技能，在人工智能应用环境中不可或缺。精算协会支持精算学生的教育，并将人工智能作为精算教学大纲的一个重要组成部分，这将是很重要的。许多资深精算师将需要“签署”人工智能模型/应用程序生成的结果，并且清楚地了解使用的模型如何生成结果及其局限性。

AI技术更新换代很快，我建议精算师保持开放学习的心态，这不仅限于行业间的交流，也需要向其他行业交流学习，达到兼容并包的状态。此外，不要害怕犯错误，我们可以从失败中获取很多经验与教训，更好地适应AI时代。

校对：廖胜超