近年来,全球经济环境日趋严峻,根据央行发布的《2023年金融机构贷款投向统计报告》(以下简称《报告》)显示, 2023年末,个人住房贷款余额38.17万亿元,同比下降1.6%,增速比上年末低2.8个百分点。这一数据凸显了房抵资产规模正呈现出下行趋势,市场增长动力不足,房地产市场似乎正步入一个漫长的调整期,金融机构的挑战愈发严峻。如何在经济环境严峻和疫情影响的双重冲击下,在日益激烈的竞争中实现房抵贷资产规模的稳健增长,成为各金融机构亟待解决的关键问题。
金融壹账通金捷盈AI房抵方案,通过业务+AIGC赋能金融机构,帮助各金融机构打造房抵贷创新产品,实现获客多元化、审批自动化、风控智能化、运营数智化。尤其是AIGC智能问答在房抵贷业务的下户调查流程中,可以极大提升审批效率、调查准确性、降低人工成本、保障客户信息安全性,并可以根据用户的个人信息和需求,提供个性化的调查服务,提高客户满意度,为房抵贷产品下户调查工作带来了重大变革,整体提升了房抵贷产品的竞争力。
多模态智能问答,带来全新交互体验
流畅的人机交互体验:AI智能问答系统综合运用了语音识别、图像处理、自然语言处理等技术,在房抵贷下户调查过程中实现了贷款客户与AI机器人实时对话,对话过程中视频播放尽调问题,收集客户回答,将客户语音实时转化为文字存储,并对接ChatGPT提炼系统标准答案,实现了AIGC下户调查,替代了房抵贷人工尽调,降低信审人力成本投入,提升调查效率。
风险合规校验:AI智能问答产品支持全流程视频&语音双录、人脸比对,通过双录技术记录用户答题全过程,真实还原用户面审答题全过程,保证客户贷款真实性、合规性;问答文字解析报告同步生成,全面记录用户答题情况,提供风险判断及提示,实现了调查过程全流程无人工介入,剔除了人为因素,在确保客观、公正的实时,防止了客户数据信息泄露。
一站式高效服务,助力机构降本增效
AI智能问答打破了传统下户调查过程中1对1的服务模式(1名客户经理、1名审核员同一时间仅可以服务1名客户),通过AI机器人一对多的模式大大缩减人力成本同时提升业务效率;金融机构无需对审核人员进行专业培训工作,实现岗位0空缺,业务开展稳定无人为风险。从而为金融机构提供低成本、高效率、自动化的房抵贷下户调查服务。
题库智能化,多元场景提升对客体验
行业积累:AI智能问答聚焦房抵贷业务场景,整合业内千家银行面审相关问题,通过专家经验模型,通过对客户贷款申请信息、人行报告、房产信息等数据校验验证,提取其核心字段,关注风险点,智能化生成题库资源。
场景配置化:通过语音类、文本类、问卷类、验证类等多种类题型配置,并支持多维度规则引擎配置及第三方数据对接,结合ChatGPT,可对复杂的语境和语义进行分析,更深入地理解用户的自然语言输入,实现知识库问答的自动化迭代,相对传统题库,降低了题库的运营维护成本,提升了对客体验,提升了房抵贷调查效率。
在某东部银行,零售金融部房抵贷需要进行数字化转型,将行内房抵贷业务展业和业务管理全面进行线上化。金融壹账通以此为契机,帮助银行打造房抵贷数智化系统,通过金捷盈AI房抵方案的多元化获客及AI智能问答等能力赋能,落地了线上化申请、自动化审批、AI智能化调查,自动化放款、线上化运营等标准化流程,帮助银行完成房抵贷业务转型。项目上线后,银行房抵贷线上化流程占比达到92%,客户经理产能提升6倍,实现平均1天左右出批复,平均3天左右放款,房抵贷业务增长得到极速提升。