本文来源：时代财经 作者：金子莘
外国人在华“花钱难”，老年人支付不方便？中国正努力破解这一问题。
3月7日晚，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出现阶段的六大主要任务，分别是切实改善银行卡受理环境、持续优化现金使用环境、进一步提升移动支付便利性、更好保障消费者支付选择权、提升账户服务水平及持续加强支付服务宣传推广。
为持续提升老年人、外籍来华人员等群体的支付服务便捷性和满意度，作为国内两大移动支付巨头，支付宝与财付通积极响应，立即行动。
支付宝表示，积极响应党中央、国务院相关决策部署，正在人民银行、外汇局的支持和指导下，扎实推进落实各项措施，针对老年人和外籍来华人员持续优化支付服务。财付通表示，积极响应《意见》要求，从老年人、外籍来华人员需求出发，目前已推出多元关怀方案升级适老化服务，落实外卡身份核验简化与提额要求，并将进一步落地更多优化举措。
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外籍人员来华移动交易限额提高
事实上，为解决外籍来华人员支付不便的相关问题，2023年12月28日，中国人民银行在《非银行支付机构监督管理条例》国务院政策例行吹风会上已提出“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的解决方案，并建立专项工作机制。
2024年2月，《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》审议通过后，聚焦老年人、外籍来华人员等群体支付不便问题进一步得到优化。
3月1日，国务院新闻办公室举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行、国家发展改革委、交通运输部、商务部、文化和旅游部、国家外汇局等多部门共同介绍“进一步优化支付服务，提升支付便利性”的相关进展。对于目前外籍来华人员使用移动支付不便的问题，中国人民银行副行长张青松将其总结为“不能用、不好用、不想用”，并对以上问题提出三条对策。
第一，针对来华人员使用支付宝、微信绑定境外银行卡成功率低的问题，要求、指导支付宝、财付通优化业务流程，提高绑卡效率；第二，简化身份验证安排，使外籍来华人员在绑卡等一系列过程中更便捷办理，严格要求相关机构落实《个人信息保护法》等法规规定，切实保护个人信息安全；第三，指导支付宝、财付通等主要支付机构将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高到5000美元、年累计交易限额由1万美元提高到5万美元。
在3月7日晚《意见》发布后，支付宝相关人士告诉时代财经，“目前，支付宝已完成提升和优化外国人交易限额，单笔交易限额从1000美元最高提到5000美元，年度交易限额从10000美元最高提高到50000美元；多语言翻译、境外钱包乘车码‘一码通’等新服务将陆续上线。”
财付通方面也表示，微信外卡支付的单笔交易限额、年交易限额也已在人民银行、外汇局指导下完成额度提升，同时制定了动态管理的限额策略，在满足用户大额消费需求的基础上，兼顾服务提升和风险防控的动态平衡。
境外钱包相关业务增速明显
从两大巨头提供的提升支付服务后境外支付的业务数据来看，境外钱包相关业务增速明显，且业务覆盖范围及支付方式不断拓展。
财付通方面告诉时代财经，“自去年推出以来，微信支付外卡交易量保持稳定增长，2023年累计交易金额超十亿元、累计交易笔数超1000万笔。2023年12月交易笔数较仅开放部分试点商户时增长超5倍。”
2023年7月，微信支付全面升级外卡服务，支持境外用户持境外手机号绑定外卡，并开放了包含餐饮、交通、商超、酒旅、旅游票务等多个领域商户，同时支持扫码、被扫、微信小程序、In-APP多种支付方式，通过不断拓展消费场景，持续优化体验，保障境外人士畅享境内便利的移动支付服务。
2023年12月，在人行、外汇局指导下，跨境电子钱包——微信香港钱包（Wechat Pay HK）扩大了境内受理范围，商户受理范围从直连商户扩大到间联商户，拓展电商场景，覆盖范围从粤港澳大湾区扩大到全国。
2024年春节期间微信香港钱包业务数据成倍增长。财付通方面表示，春节期间香港市民内地消费交易笔数、金额双双大涨，其中交易笔数与2023年春节同比增长近5倍、金额超过3倍。
财付通相关人士表示，在人民银行、外汇局的支持和指导下，财付通携手商业银行、清算机构、卡组织陆续落地系列优化举措。
其向时代财经介绍近期功能优化的详细措施及进展时举例称，“考虑到境外用户持证多样，对实名认证流程不习惯等情况，微信支付现已支持境外用户首次开通使用时，可在仅绑定外卡的情况下，在一定额度内直接进行免认证小额支付。同时，用户后续可以选择继续提交实名信息，完善实名认证，提高交易额度。”
目前，财付通也正持续探索支持境外钱包到中国消费，让境外用户无需额外下载相关应用，仅通过其在海外地区的电子支付钱包，亦可在中国境内扫码支付，下一步预计拓展和马来西亚paynet的合作。
支付宝的相关业务数据也在持续增长。上述支付宝相关人士提供的数据显示，2023年四季度，支付宝日均交易笔数是三季度的近2倍，单日交易峰值也不断创新高。“支付宝与中行、工行、网联、境外钱包等合作，推出了外卡内绑和外包内用2套服务入境人士的移动支付方案，助力入境人士在中国有更好的商旅体验。”该相关人士说。
同时，支付宝联合行业伙伴提供一系列在线数字服务，包括在线翻译、打车、订酒店、预定景点门票、乘坐公交、租充电宝、汇率查询等，多方位助力外国友人一部手机畅游中国。
在西湖边卖了30多年葱包烩的吴阿姨在家门口接待全球游客。图片来源：蚂蚁集团
目前，蚂蚁集团旗下的Alipay+跨境数字支付和营销解决方案已支持10个境外钱包用户入境后直接扫码付款，包括AlipayHK（中国香港特别行政区）、Touch ‘n Go eWallet（马来西亚）、Kakao Pay（韩国）、MPay（中国澳门特别行政区）、HiPay（蒙古）、Changi Pay（新加坡）、华侨银行（新加坡）、Naver Pay（韩国）、Toss Pay（韩国）、 TrueMoney（泰国）等。
适老化服务打造“关爱模式”
与外籍人士来华“花钱难”一样存在的，还有老龄人口的“数字鸿沟”困境。
目前，在适老化服务升级方面，头部移动支付APP也已进行相应服务升级及改造，通过简化流程、添加温馨提示、增加语言播报、放大字体图像、专线人工客服等多种方式，提升老年群体移动支付服务体验。
银行方面，人行在3月1日的国务院政策例行吹风会上表示，目前全国超过96%的银行网点已推进适老化改造，便利老年群体办理支付结算业务，打造温馨网点。
国家发展改革委也在上述吹风会上称，“加大对拒收现金、拒绝银行卡支付等歧视行为的整改整治力度，优化老年人日常消费面临的手机支付‘数字鸿沟’等问题。”
两大支付巨头也在逐步提升服务质量，持续推进“适老化”服务升级，改善特殊人群的使用体验。
财付通联合微信平台，以微信“关怀模式”、微信支付小程序点单“大字大图关怀模式”提升支付体验，通过“95017长辈无忧专线”提供专属的客户服务。同时，财付通提供多元的支付方式供老年用户群体选择，除了微信支付快捷支付，用户还可以开通“亲属卡”绑定子女的账户便捷扣款消费，不擅长使用智能设备的用户也可选择通过“银龄守护卡”智能小手机便捷支付。
同时，最受老年用户群体关注的支付安全性问题，财付通也基于智能风控体系持续识别风险，保障用户资金安全，并联合“银发守护助手”小程序平台提升老年用户群体的风险防范意识，进一步加固防诈反诈防线。
支付宝也持续打造更加适老化的“关爱模式”，先后推出“长辈模式”、人工直连“暖洋洋客服专线”、“医保亲情账户”等，提升老年用户群体的使用体验。与此同时，支付宝还与各地政府部门和志愿者共同发起“蓝马甲”助老服务，在线下场景面对面服务老年群体，打造更有温度的“关怀式服务”。