“大额存单真是很方便,急用钱时可转让还能有收益”平安银行客户周先生评价。近期,我国5年期以上LPR调整为3.95%,出现了历史最大单次降幅。在利率持续下行背景下,锁定长期收益,急用钱还可转让的大额存单受到客户青睐。
平安银行私行财富部总经理段军表示,平安银行深入洞察客户需求和市场变化,积极打造大额存单等特色存款服务,为客户提供“省心、省时又省钱”的财富管理新体验,满足人民群众多元化的金融需求。
可转让的大额存单
定期存款具有保本保息、以稳为主的特点,是居民资产配置的基石部分,作为长期收益账户,保障家庭成员的养老金、子女教育金等。大额存单是普通定期存款的升级款,除了和普通定期一样的保本保息,固定期限、固定利率外,它还具有支持转让的功能,是追求稳健、又不失灵活的金融产品,成为越来越多人的选择。
大额存单具体是如何实现转让功能的呢?举例来看:
存单转让方:假设客户于2023年2月26日在平安银行购买了一笔本金30万,存期3年,年利率3.10%的可转让大额存单。假设客户在今年2月26日急需一笔30万元资金周转,客户可用手机在口袋银行APP提交大额存单转让申请:
存单情况:本金30万,存期3年,年利率3.10%,已存1年,剩余存期2年
转让金额:30万(全额本金转让)
转让利率:年利率2.90%(限价下自主定价)
转让价格:308700元
如存单当天转让成功,客户活期账户上即刻转入308700元,净收益8700元,是提前支取利息的14.5倍!
存单受让方:买下这笔转让存单的客户,虽然投入成本高于购买新存单,但实际存期比存单原期限更短,只需继续持有2年后,可获得该存单到期本息327900元,净收益19200元,持有到期实际年化收益率约3.109%,比购买同期限新产品更为划算(2024年2月份平安银行3年期大额存单产品发行定价为2.50%,2年期产品定价为2.15%)。
由此举例可见,平安银行大额存单的转让功能,不仅解决了转让客户资金流动性、收益性的需求,也使受让客户获得了更短的存期、更好的收益。承接了转让存单的客户,后续如需资金周转,还能将存单再次转让。
在利率下行的趋势下,银行定期存款的平均利率持续走低,大额存单的利率也普遍下降,不过大额存单作为一款保本保息的储蓄存款产品,拿着踏实,并且支持转让,在达到“提前支取”作用下,又能避免了提前支取的利息损失。
搭建高效便捷转让平台
我国大额存单自2015年6月正式推出以来,已成为各银行的标配。平安银行于2015年8月开始发行个人大额存存单,同年9月推出存单行内转让业务。
转让功能让大额存单增加了流动性的特点,为未到期的大额存单提供了一种解决资金流动性的渠道。大额存单作为利率市场化改革的重要工具,需要解决流动性问题,关键是搭建高效、便捷的转让平台。为此,平安银行建立了大额存单线下、线上、移动客户端的行内转让平台,实现了卖方转让分档差异化定价、部分金额转让等功能,让大额存单真正实现可交易、可转让。根据平安银行业务统计分析,2023年,平安银行大额存单转让成交率超九成,其中约八成业务量在30分钟内成交,转让功能已成为平安银行个人大额存单的一大亮点。
客户登录平安口袋银行App,进入存款+专区选择“大额存单”,可查询在售产品及转让中的存单,可以通过“年利率、剩余存期、转让价格”等筛选条件,找到经过转让人的持有,存期比原产品持有期更短、收益相对高的存单。
(平安口袋银行App“大额存单”专区页面)
坚持平安“专业让生活更简单”的品牌理念,平安银行充分发挥综合金融优势,持续打造“省心、省时又省钱”的一站式财富管理服务,为客户和社会创造更多价值。
本文来源：财经报道网