坚持以人民为中心的价值取向，是金融工作的出发点和落脚点。10月18日，中国中金财富证券有限公司（简称“中金财富”）在深圳举办以“向新·同行”为主题的“2024中金财富1018发布会”。会上，中金财富发布了买方投顾最新进展、由点及面的“个人交易解决方案买方服务体系”，再定义买方投顾内涵；同时创新提出“财富顾问服务体系金字塔”及推出顾问服务工具—“金慧诊”账户诊断服务，助力提升服务效能。
今年是中金财富品牌5周年，也是第5次举办1018发布会。5年来，中金财富聚焦推动高质量发展，加快发展新质生产力，始终将提升最广大人民群众的获得感作为公司发展的出发点和落脚点，通过财富管理转型更好链接资本市场与居民投资，助力居民增加财产性收入，与客户、行业同行，共同成就财富管理新格局。
行至5年 再定义买方投顾
“买方投顾”已成为财富管理行业战略转型的代名词。作为中国财富管理行业的先行者，中金财富在2019年首提“买方投顾”投资理念，以客户需求为出发点，让客户服务方式从传统的产品销售向全生命周期的顾问服务转变。践行5年中，中金财富已构建了“中国50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”买方投顾体系。截至2024年9月份，买方投顾服务累计陪伴超过35万人次客户完成配置规划，买方投顾累计产品配置规模接近1600 亿，买方投顾累计签约客户资产超2400亿。凭借已积淀10余年的产品研究能力，为客户甄选优秀管理人，中国50池的股票策略（指主观选股及量化选股策略）管理人代表产品5年来获得累计平均回报62%，相较于宽基指数、相较于全市场股票型公募基金（指wind分类中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增强指数型基金）平均表现都跑出了显著超额。
通过动态管理，中金财富为客户把关、严控下行风险。5年来，相较于全市场股票型公募基金，中国50池股票策略管理人代表产品落入全市场股票型公募基金后1/4概率减少41%。尤其在比较震荡的2022、2023年里，接近八九成管理人跑赢了沪深300指数，同期全市场股票型公募基金跑赢指数的比例大约只有一半。
如今买方投顾即将步入第6个年头，中金财富也积极寻找更多的支点、更稳的内核。本届发布会上，中金财富再定义买方投顾内涵。中金财富产品与解决方案部落执行负责人、投资管理团队负责人、董事总经理乔博认为，“真正意义的买方投顾，绝不仅仅是基金产品，而是围绕客户需求、以客户利益为中心的服务模式和产品投研体系”。
在乔博看来，站在买方投顾新内涵之下，仍需聚焦三大新命题：一是读懂需求，长期规划。财富规划的起点是要帮助客户了解自身需求，使得其实际持仓与自身投资目标、风险偏好相匹配；二是动态跟踪，灵活应对。财富管理将伴随整个人生旅程，通过长期动态跟踪、动态调整，将有助于投资者在长时间维度里积累复利回报；三是专业覆盖，全球视野。要重视跨品种、跨地域的资产类别对组合整体的配置意义。中金财富依托中金独特的全球研究和服务能力，走出去、引进来，为客户提供多元的资产配置选择。
依托买方投顾下的交易理念，过去三年，中金财富推出集深度研究、策略组合、风险护航为一体的“股票50”服务，深受投资者认可，签约资产近 2000 亿元，签约客户数量超23万人次。2023年，为践行普惠金融，中金财富推出“ETF50”解决方案，以“投资，可以更简单”为理念，运行一年来，当前签约资产已超500 亿元，推出免费的首席精选池，服务客户超百万人次。
交易也是买方投顾。中金财富致力于在不同经济周期、市场环境下，帮助各类型的个人交易投资者找到适当的解决方案。延续这一成绩，发布会上，中金财富产品与解决方案部落个人交易解决方案团队负责人、执行总经理李婉晴也提出了个人交易解决方案的新思路。中金财富集结总部持牌投顾，整合市场资源，从海量新闻资讯中精选摘编，在上万篇的深度研报中提炼脱水，研发优选AI智能交易工具，将18项核心交易服务浓缩成决策工具包，聚焦“找机会、抓趋势、有成长、快交易、AI账户”五大模块，助力投资者进行股票、ETF投资。
个人交易服务体系的整体设计，将普通投资者、尤其是融资融券客户的需求点，串成围绕着达成客户投资目标的圆，”这个闭环，让我们不再纠结于一个个‘点’的销售，而是从全局出发，给客户360度的连贯、系统、科学的交易解决方案”，李婉晴表示，“我们通过金融科技的力量，将专业的市场研究方法普惠至个人交易客户，践行国家战略、落地普惠金融，让个人交易也能与专业同行”。
创新提出“顾问服务金字塔” 金融科技助力提升服务效能
“顾”作为买方投顾的重要组成部分，也是中金财富的重点发力方向。中金财富基于“有投亦有顾”的理念，持续借助科技赋能，重塑顾问服务体系，不断扩展买方投顾服务的深度广度。2023年，中金财富上线财富规划账户体系，以更好地实践“以客户需求为基础制定解决方案”。2024年，中金财富进一步提出“顾问服务金字塔”的概念，以进一步满足千人千面的个性化体验。
中金财富产品与解决方案部落财富规划团队负责人、执行总经理周建认为，财富管理的需求满足如同马斯洛的需求层次理论，“客户对于顾问服务的需求也是类似的，所以我们也将“顾问服务金字塔”分成了5个层级，在前一个层级的顾问服务得到充分满足后，客户会自然倾向于向更高层级迈进”。
具体而言，买方投顾的“顾问服务金字塔”分为资讯顾问、产品顾问、行为顾问、规划顾问和心念顾问五个层级。比如在资讯顾问层面，呈现客观准确的数据，和数据之外的专业洞察；在产品顾问层面，提供贯穿投前、投中、投后全流程的详细的买方视角的信息披露；在行为顾问层面，穿透现象，关注本质，引导客户有所为，有所不为；在规划顾问层面，以终为始，不忘初心，帮助客户做出目标导向的投资决策；最后在心念顾问层面，通过高效的内容触达，持续的陪伴发声，帮助客户在“不如意事常八九”的过程中，依然保持一份积极乐观的心态。
提出顾问服务体系的同时，中金财富还推出了新的顾问服务工具—“金慧诊”账户诊断服务。投资者可以在“中金财富”APP或“中金财富微服务”微信公众号中上传自己的公募基金持仓，获得对当前配置的诊断分析结果，包括从大类资产、行业分布和单只基金层面的专业穿透分析等，从更高维视角审视自己的资产组合，打破过往“有人卖、没人管”的卖方销售模式，向买方投顾的方向更进一步，让理性投资、价值投资、长期投资“水到渠成”。
中金财富在向买方投顾转型过程中，以数字金融赋能普惠金融，通过业务积累和科技加持，重塑买方投顾的顾问服务金字塔，努力从不同维度为客户的财富管理创造价值。同时，将数字化能力融入各业务板块中，作为战略发力点赋能经营管理升级。目前，中金财富已实现了“中金财富”APP、买方投顾数字化平台“RITAS”与投顾平台“E-Space”的三端联动，以金融科技与数字化赋能财富管理转型，深入推进SMART数智化战略塑造第二增长曲线，为全渠道、全光谱的投资者提供专业、智能、有温度的一站式财富管理服务。
持续践行国家战略 服务实体经济发展
金融是国之重器。金融业应始终坚持以人民为中心，服务经济建设和社会发展大局。中金财富牢牢把金融机构功能性摆在首要位置，立足主责主业发挥好财富管理功能作用，用改革的办法扎实做好金融“五篇大文章”，助力金融强国建设。特别是在普惠金融方面，进一步助力中小微企业增强发展韧性，推动普惠金融产品的数量和规模增长，提升广大人民获得感。养老金融方面，创新养老金融产品和服务，提高个人养老金保有规模和产品服务质量，积极推进养老金融工作，推动多层次、多支柱养老体系发展，助力实现人民群众养老资产的保值增值。截至9月末，养老金账户保有规模1848万元，较上年末增长22%。数字金融方面，积极推进数字化转型，加强金融科技创新应用，提升数智化服务质效。
金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点。长期以来，中金公司通过股债融资、并购、投资基金、债务重组、资产管理、研究等多种方式，大力支持实体经济高质量发展，并积极助力国家创新驱动发展战略，支持企业家发展。依托“中金一家”高效协同，截至9月末，中金财富已协同中金公司为近150家实体企业提供金融支持，涉及项目规模近1900亿元，服务国家战略规模近480亿元，多个项目属于服务绿色发展、促进区域协调发展、助力建设现代化产业体系等国家重大发展战略；为超100家中小微企业提供一站式股权激励服务方案。
在本次发布会上，中金环球家族办公室负责人、家族业务战略管理委员会副主席、董事总经理刘蔓，聚焦出海对于中国企业的重要性，以及企业家在推动高水平对外开放、推进中国式现代化进程中的重要作用，阐述了《中国企业的大航海时代》。刘蔓认为，开放是“中国式现代化”的鲜明标识，力促经济全球化不仅是大国担当，也是有效提升全球福利的可靠路径。但“跨洋远征”更需要可靠的战略伙伴以及多方能力的辅助，才能把风险转化为成长。中金环球家族办公室始终秉持战略顾问视角，致力于把“中金一家”的专业能力一站式导向民营企业；也用全局性的思考和差异化的能力，为企业家构筑稳定的大后方、搭建严谨的治理机制和风控系统。当日，中金环球家族办公室同步发布了《大道持恒-2024中国家族办公室行业洞察》。
同时在居民端，中金财富坚持做难而正确的事情，致力以高质量的金融产品和服务，努力满足经济社会发展和人民群众对美好生活的期待。坚持客户至上，构建“以客户为中心”的财富管理综合服务体系，努力做大客户和资产规模，做优做强资产配置，不断为客户提供有价值的服务。坚持专业致胜，打造“投”和“顾”的双核竞争力，满足客户多元化资产配置需求，力争帮助客户实现资产保值增值、降低风险。持续加强普惠金融与投资者教育，通过线上线下、通俗易懂、多元有趣的投教方式，持续落实投资者教育工作，年度服务和覆盖人次过亿。通过专业的配置理念分享、紧随热点交流及深入浅出的语言让客户充分感受专业陪伴。
未来，中金财富也将持续践行“金融报国、服务人民”使命担当，努力提供更加便捷、更佳体验的优质金融产品服务，用高质量的财富管理服务不断提高广大人民群众的获得感、幸福感、安全感。
本文来源：财经报道网