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今年首次!六大行集体下调存款挂牌利率,五年期定存利率跌破2%

本文来源:时代财经 作者:张昕迎

图片来源:图虫创意

紧跟LPR下调,六大行今年首次官宣降息!

7月25日,工、农、中、建、交、邮储六大行均发布《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》,拟于即日起调整人民币存款挂牌利率。

活期存款方面,六大行均将挂牌利率下调5个基点至0.15%。定期存款方面,六大行三个月、六个月、一年期整存整取存款挂牌利率下调10个基点,两年期、三年期、五年期整存整取存款挂牌利率下调20个基点。

和以往一样,六大行的两年期及以上定存利率降幅依然是最大的。本次下调后,六大行五年期定存利率均由2.0%降至1.8%,大行的定存利率告别“2”时代。

值得注意的是,这是国有大行今年来首次下调存款挂牌利率。2023年,六大行分别在6月、9月、12月进行过三轮调整。

建设银行利率调整公告。图源:建设银行官网

六大行定存利率告别“2”时代

7月25日起,工、农、中、建、交五大行的三个月、六个月、一年期定存利率分别为1.05%、1.25%、1.35%,邮储银行的各期限、各类型存款挂牌利率调整幅度与五大行一致,但6个月、一年期定存利率此前就稍高,调整后分别为1.26%、1.38%;此外,六大行两年期、三年期、五年期定存利率分别为1.45%、1.75%、1.8%。

其中,六大行五年期定存利率与2022年9月调整后的利率(2.65%)相比,降幅已达到85个基点。

按20万元定存五年算,相比于2022年9月,五年利息将减少8500元。

对于国有大行此轮集体下调存款利率,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉时代财经,此次调整主要是部分银行为缓解净息差压力,目前存款市场仍存在一定结构失衡,同时央行市场利率维持低位,推动部分银行积极优化负债结构和成本方面管理。

7月22日,一年期LPR下调10BP至3.35%;近日,10年期国债收益率也已下行至2.23%左右。根据市场利率定价自律机制,银行存款利率与与一年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩,市场此前预计,此轮存款利率跟随调降已成为必然。

周茂华表示,下调存款利率有助于银行降低存款负债利息支出,进一步改善净息差和净利差。“目前,市场利率维持低位,从银行净息差所面临的压力、存款市场结构失衡及引导实体经济融资成本进一步下降等方面看,未来国内存款利率仍有下调空间。”

过往趋势来看,2022年以来,存款降息均由国有大行领头。中小银行方面,上次密集下调定存利率在今年4月。根据历次经验,股份行、城农商行一般在国有行调整后跟进,截至发稿,暂未有其他商业银行发布下调存款利率相关公告。

据国家金融监督管理总局5月底发布的数据,截至2024年一季度末,商业银行净息差为1.54%,较2023年四季度的1.69%下滑15个基点,再次创下历史新低。

其中,大型商业银行、股份制银行、城商行、民营银行、农商行、外资银行的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。与2023年末相比,大型商业银行净息差由1.62%下滑至1.47%。

周茂华预计,下半年净息差有望逐步企稳。“此前监管对于手工补息出台了系列规范措施,同时国内经济复苏带动实体融资需求等,利好净息差改善。”

其还认为,在稳息差方面,除了为存款产品进行合理重定价外,还需要积极维护存款市场正常竞争秩序,推动银行优化资产负债结构。