随着数字经济的蓬勃发展，数字人民币作为中国人民银行发行的法定数字货币，正逐渐成为推动金融创新和供应链金融发展的重要力量。数字人民币不仅在零售支付领域展现出巨大潜力，更是在供应链金融领域开辟了新的应用场景，为行业注入了新动力。
数字人民币正值快速发展时期
数字人民币的发展得到了国家政策的明确支持，被纳入“十四五”规划，推动了数字人民币的研发和试点应用，为数字人民币的快速发展提供了有利的政策环境。
政策注重数字人民币的普惠性，提出要为中小微企业提供便利化的资金管理、薪资发放等服务，并通过数字人民币发放各类专项资金，支持实体经济发展。
2023年以来，数字人民币多个“首单”项目得以落地，涉及跨境消费、供应链金融、交通出行等场景。多地发布了2023年数字人民币试点成绩单，显示出功能上新和场景拓展的成效。例如，据公开资料，2023年浙江省数字人民币钱包达到3526万个，交易金额达到6478亿元。
数字人民币的应用正从纯线下扩展到线上线下融合，从个人用户(C端)延伸到企业用户(B端)，覆盖零售交易、生活缴费、政务服务等场景。数字人民币不断探索新的应用场景，如政府补贴、零售营销、预付资金管理等，并在跨境支付、服务技术创新等方面展现出潜力。
数字人民币与供应链金融“双向奔赴”
相对于C端，数字人民币在B端的应用落地被寄予了更高期待。
供应链金融作为连接供应商、制造商、分销商和最终用户的金融活动，其数字化转型对于提升整个供应链的效率和降低成本至关重要。数字人民币的出现，为供应链金融提供了一个高效、安全的支付和结算手段。通过数字人民币，供应链各方可以实现快速的资金流转，缩短账期，降低资金占用成本。
数字人民币的推出，有助于推动普惠金融的发展。对于供应链中的中小企业而言，数字人民币提供了一个更为便捷、低成本的融资渠道。通过数字人民币，通过全流程可追溯的交易记录，金融机构能够更准确地评估企业信用，中小企业可以更容易地获得金融机构的信贷支持，缓解融资难、融资贵的问题，从而激发市场活力，促进实体经济的发展。
并且，数字人民币的可追溯性和透明度，为供应链金融的风险管理提供了有力工具。金融机构可以利用数字人民币的大数据，进行更为精准的风险评估和信贷决策。同时，监管部门可以更有效地监控金融市场，防范系统性风险，保障金融市场的稳定。
盛业(6069.HK)通过数字人民币创新应用为供应链金融发展带来新机遇
此前，盛业与中国工商银行天津市分行合作，在天津市地方金融监督管理局的指导下，首次落地了“数字人民币+供应链金融”的创新应用场景，实现基于数字人民币的供应链数字金融服务。这也标志着数字人民币在产业端场景的加速应用和推广，为中小微企业提供了更普惠的供应链金融服务。
盛业通过数字人民币提供了高效普惠的供应链金融服务，尤其曾在疫情期间为上海中小微企业提供了实际帮助，增强了普惠金融的可获得性。
盛业积极探索数字人民币的创新应用，落地了包括“天津市首个数币+供应链金融业务”、“浙江省首笔数币+保理业务”、“江苏省单笔金额最大的1亿元数币保理业务”、“行业首笔数币+智能合约+慈善捐款”等多个创新场景，体现了数字人民币在金融领域的广泛应用潜力。
此外，盛业利用数字人民币加载智能合约功能，如自动扣款、优惠政策提醒等，满足企业智能化、个性化的税费缴纳需求，增强了供应链金融服务的智能化水平。
有关分析指出，数字人民币智能合约为供应链金融的发展带来新的机遇，高度可信和透明的央行数字货币及其可编程特性，可以将目前行业价值链条中割裂的信息源链接起来。
盛业执行董事陈仁泽表示：“数字人民币作为数字金融时代重要的基础设施，通过加载智能合约，具有‘全周期流向透明可查’‘支持24小时大额放款’‘资金按合约自动执行’等特点和优势，不仅从根本上解决企业之间的互信难题，还能满足不同供应链金融服务场景需求，其中‘24小时大额放款’突破了传统企业转账的时间限制，让资金及时支付并到账，确保金融活水能够沿着供应链关系及时精准灌溉到实体经济末端。“
随着盛业多个创新应用场景的落地，不仅推动了数字人民币在各领域的应用，也体现了其在金融科技创新和普惠金融服务方面的积极探索和实践，展现了在供应链金融领域创新方面的实力。
如今，数字人民币的应用场景仍在不断扩展和深化，其技术特性和政策支持为数字人民币的广泛应用提供了坚实的基础。随着创新场景试点的不断推进和技术的持续创新，预计数字人民币将在未来的金融生态中扮演更加重要的角色。